年末臨近，多家銀行加速出清不良資產(chǎn)。12月4日，交通銀行浙江省分行、廣發(fā)銀行東莞分行、中信銀行廈門分行、金昌農(nóng)商行掛牌轉(zhuǎn)讓不良貸款。進(jìn)入四季度，銀行不良貸款密集掛牌轉(zhuǎn)讓，僅12月，就有建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、上海銀行、大連銀行、江蘇贛榆農(nóng)商行、甘肅涇川農(nóng)商行等多家銀行及其分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓不良貸款，涉及消費(fèi)貸、經(jīng)營貸以及對(duì)公不良貸款等。分析人士預(yù)計(jì)，未來不良貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目規(guī)模有望進(jìn)一步擴(kuò)大。

加速掛牌轉(zhuǎn)讓不良貸款

12月4日，交通銀行浙江省分行、中信銀行廈門分行、廣發(fā)銀行東莞分行、金昌農(nóng)商行在銀登網(wǎng)掛牌轉(zhuǎn)讓不良貸款。

以交通銀行浙江省分行為例，該分行掛牌轉(zhuǎn)讓杭州蕭山萬隆機(jī)械有限公司等13戶不良貸款，涉及未償本息總額2.32億元。該筆不良貸款將于12月18日競價(jià)，起始價(jià)為1900萬元，加價(jià)幅度為10萬元。

中信銀行廈門分行、廣發(fā)銀行東莞分行、金昌農(nóng)商行則掛牌轉(zhuǎn)讓個(gè)人消費(fèi)及經(jīng)營性不良貸款，涉及未償本息總額分別為3836.68萬元、4.47億元、3862.97萬元，其中，廣發(fā)銀行東莞分行、金昌農(nóng)商行相關(guān)不良資產(chǎn)均為重新掛牌轉(zhuǎn)讓。

據(jù)了解，不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作自2021年開啟，首批參與試點(diǎn)的銀行僅為6家國有控股大型銀行和12家全國性股份制銀行。2022年12月30日，參與試點(diǎn)機(jī)構(gòu)擴(kuò)圍，注冊(cè)地位于北京、河北、內(nèi)蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)也納入了試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍。今年8月，金融監(jiān)管總局普惠金融司透露，后續(xù)將擴(kuò)大試點(diǎn)范圍或推進(jìn)試點(diǎn)政策常態(tài)化實(shí)施，助力銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷拓展不良資產(chǎn)處置渠道和處置方式。

四季度以來，銀行機(jī)構(gòu)不良貸款轉(zhuǎn)讓的掛牌數(shù)量增加，僅12月，就有建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、上海銀行、大連銀行、江蘇贛榆農(nóng)商行、甘肅涇川農(nóng)商行等多家銀行及其分支機(jī)構(gòu)掛牌轉(zhuǎn)讓不良貸款，主要涉及消費(fèi)貸、經(jīng)營貸以及對(duì)公不良貸款。

“銀行加快處置不良資產(chǎn)，有助于不良風(fēng)險(xiǎn)化解，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力與資產(chǎn)質(zhì)量，幫助銀行輕裝上陣，釋放更多信貸資源，增強(qiáng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力。”光大銀行金融市場部分析師周茂華表示，個(gè)人消費(fèi)貸、經(jīng)營貸以及對(duì)公不良貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目較多，一方面，是因?yàn)槿?xiàng)業(yè)務(wù)在銀行信貸業(yè)務(wù)中占比高，個(gè)人消費(fèi)貸、經(jīng)營貸增長快；另一方面，反映市場對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸、經(jīng)營貸等不良貸款需求加大，同時(shí)，通過轉(zhuǎn)讓有助于銀行降低處置成本、提升處置效率。

提升不良資產(chǎn)處置效率

從已轉(zhuǎn)讓成功的項(xiàng)目來看，受讓方多為全國金融資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)或地方金融資產(chǎn)管理公司。

例如，銀登網(wǎng)公告顯示，12月3日，建設(shè)銀行河北省分行關(guān)于2024年京航科技園（滄州）有限公司不良貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目已被河北省資產(chǎn)管理有限公司受讓。根據(jù)此前轉(zhuǎn)讓公告，該項(xiàng)目涉及未償本息總額5.15億元，轉(zhuǎn)讓起始價(jià)為2.5億元，加價(jià)幅度為100萬元。

南京銀行關(guān)于2024年第4期個(gè)人不良貸款（個(gè)人消費(fèi)貸款）轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目則被廣州資產(chǎn)管理有限公司受讓。據(jù)了解，該項(xiàng)目涉及1460名借款人，未償本息總額為1.94億元，以1590萬元為起始價(jià)掛牌轉(zhuǎn)讓。

不良貸款密集轉(zhuǎn)讓背后是商業(yè)銀行面臨的資產(chǎn)質(zhì)量壓力，2024年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.56%，較上季度末基本持平。但分不同銀行類型來看，不良貸款率則有所分化。其中，股份制銀行不良貸款率較上年末持平，為1.25%；大型商業(yè)銀行、城商行、民營銀行和外資銀行的不良貸款率較二季度上升，分別為1.25%、1.82%、1.79%、1.10%，環(huán)比上漲0.01個(gè)百分點(diǎn)、0.05個(gè)百分點(diǎn)、0.04個(gè)百分點(diǎn)、0.06個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)商行不良貸款率雖環(huán)比有所減少，但仍維持在3.04%高位。

為助力金融機(jī)構(gòu)有效清理存量不良資產(chǎn)，近期，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，拓寬了金融資產(chǎn)管理公司可收購的金融不良資產(chǎn)范圍，允許其收購金融機(jī)構(gòu)持有的重組資產(chǎn)、其他已發(fā)生信用減值的資產(chǎn)等。

金樂函數(shù)分析師廖鶴凱認(rèn)為，拓寬金融資產(chǎn)管理公司收購范圍對(duì)銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓加速有非常大的助益，不良貸款試點(diǎn)范圍擴(kuò)大有利于更多的銀行減輕貸款減值準(zhǔn)備的計(jì)提壓力，讓風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)出表，降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模。

對(duì)于后續(xù)銀行貸款轉(zhuǎn)讓趨勢，周茂華預(yù)計(jì)，未來不良貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目規(guī)模有望進(jìn)一步擴(kuò)大。一方面，伴隨著國內(nèi)銀行信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)步擴(kuò)張，銀行業(yè)也面臨著零售、房地產(chǎn)等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，需要加快處理不良“包袱”；另一方面，隨著國內(nèi)不良資產(chǎn)交易市場的發(fā)展，資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)對(duì)不良貸款需求保持較強(qiáng)增長態(tài)勢。

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