以技術(shù)驅(qū)動的科技企業(yè)具有典型的“J曲線效應”，從概念驗證到中試階段，再到產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；瞧髽I(yè)發(fā)展上升通道的關(guān)鍵轉(zhuǎn)折，也是當前資金支持最為薄弱的環(huán)節(jié)。中信銀行堅定落實黨中央決策部署，將服務鏈條向“更早、更小、更硬”企業(yè)延伸，形成了特色打法。

緊扣國家政策導向 促動科技成果向新質(zhì)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化

“科技成果轉(zhuǎn)化”是科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)結(jié)合的源頭起點和內(nèi)生動力，是科技創(chuàng)新的“最后一公里”。近年來，國家高度重視科技成果轉(zhuǎn)化工作，出臺各項政策加速解決科技成果轉(zhuǎn)化和技術(shù)轉(zhuǎn)移工作中的難點、痛點和堵點。

黨的二十屆三中全會進一步對深化科技體制改革、強化企業(yè)科技創(chuàng)新主體地位等進行了全方位的系統(tǒng)闡述?！吨泄仓醒腙P(guān)于進一步全面深化改革 推進中國式現(xiàn)代化的決定》中要求“深化科技成果轉(zhuǎn)化機制改革，加強國家技術(shù)轉(zhuǎn)移體系建設”，提出了“構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應的科技金融體制，加強對國家重大科技任務和科技型中小企業(yè)的金融支持”的工作要求。

科技企業(yè)作為科技創(chuàng)新的“出題人”“閱卷人”和“答題人”，在科技成果轉(zhuǎn)化鏈條中承擔著重要職責，是科技創(chuàng)新和技術(shù)轉(zhuǎn)移的主體。為更好的服務新質(zhì)生產(chǎn)力企業(yè)，促動科技成果轉(zhuǎn)化效率，做好科技金融大文章，中信銀行北京分行科技成果轉(zhuǎn)化貸”產(chǎn)品應勢而生。

依托北京產(chǎn)學研資源優(yōu)勢 打造符合市場需求的特色產(chǎn)品

北京市擁有豐富的高校資源，聚集了清華大學、北京大學、中國人民大學、北京航空航天大學、北京理工大學等眾多國內(nèi)一流高校。北京地區(qū)擁有豐富的教育資源稟賦，合計擁有211院校27家，985院校9所，各類科研院所412所，國家工程技術(shù)中心60余家，國家重點實驗室近130個，北京擁有中國科學院、中國工程院院士共計766人。其中，中科院承擔了30余項國家重大科技基礎設施的建設與運行，近十年，推動科研成果走出實驗室，累計向社會轉(zhuǎn)化了約11萬項科技成果。

為了更加深入了解北京地區(qū)科技成果轉(zhuǎn)化的情況，盡快出臺符合市場需求的產(chǎn)品，中信銀行總、分行投資銀行部、科技金融中心密集調(diào)研了高校院所、技術(shù)轉(zhuǎn)移專業(yè)投資機構(gòu)、科技成果轉(zhuǎn)化服務機構(gòu)以及眾多科技成果轉(zhuǎn)化企業(yè)。據(jù)調(diào)研統(tǒng)計，高校院所通過科技成果轉(zhuǎn)化的形式，在北京區(qū)域孵化了多家國家級專精特新“小巨人”企業(yè)、擬上市企業(yè)、上市企業(yè)。可以說，沒有科研機構(gòu)的科技創(chuàng)新就沒有科技企業(yè)的蓬勃發(fā)展，北京地區(qū)絕大多數(shù)的優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)均來自科研院校，這為產(chǎn)品的創(chuàng)新提供了理論基礎和設計思路。

市場首創(chuàng)科技成果轉(zhuǎn)化貸 服務“更早、更小、更新、更硬”

基于前期充分調(diào)研論證，在總分行領(lǐng)導的大力支持下，2024年6月中信銀行北京分行正式推出“科技成果轉(zhuǎn)化貸”，產(chǎn)品專注服務科技成果轉(zhuǎn)化企業(yè)，重點圍繞尚未成長為專精特新的中小企業(yè)客群，通過鏈接知識產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)篩選出了核心技術(shù)價值較高，且轉(zhuǎn)讓、授權(quán)使用來自于該行認可的高校院所、國央企旗下研究所、院，三級甲等綜合醫(yī)院、國家重點實驗室、技術(shù)創(chuàng)新中心、科學中心等國家級研究機構(gòu)的優(yōu)質(zhì)項目作為重點目標客戶。同時，借助大數(shù)據(jù)模型，從技術(shù)水平、專利情況、研發(fā)投入、管理團隊、投資機構(gòu)等方面打分，建立依靠客觀數(shù)據(jù)支撐的預打分模型。模型不側(cè)重于抵質(zhì)押擔保及傳統(tǒng)財務指標，關(guān)注企業(yè)未來綜合發(fā)展，客觀高效。產(chǎn)品授信額度為300萬元（含）至3000萬元（含），授信期限最長3年（含），擔保方式可接受保證擔保和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等創(chuàng)新型擔保模式。

產(chǎn)品具備“客群新”“差異化”和“審批快”的三大特色，具備市場領(lǐng)先的競爭優(yōu)勢。

“客群新”：根據(jù)前期調(diào)研統(tǒng)計，符合產(chǎn)品準入要求的目標客戶約3400家，而該類企業(yè)的該行合作覆蓋度僅為8.6%，是該行未系統(tǒng)性開發(fā)一類優(yōu)質(zhì)潛在客群，該產(chǎn)品的推出將為該行開拓客群“新藍海”提供有效的產(chǎn)品支撐和服務抓手。

“差異化”：該產(chǎn)品與該行現(xiàn)有的投貸聯(lián)動、科創(chuàng)e貸形成產(chǎn)品差異化布局，為該行覆蓋全生命周期的科創(chuàng)金融產(chǎn)品服務體系再添一款“大單品”。由于目前同業(yè)機構(gòu)均未在科技成果轉(zhuǎn)化領(lǐng)域出臺相應的貸款產(chǎn)品，因此該產(chǎn)品在調(diào)研時期就取得了市場的積極響應和監(jiān)管機構(gòu)的高度評價，是該行開拓院校渠道的有力抓手，推出后將有效形成同業(yè)差異化競爭優(yōu)勢。

“審批快”：由于產(chǎn)品的目標客群尚處在專注于將科研成果從實驗室階段推向市場應用，實現(xiàn)商業(yè)化運作的階段。相較于已實習商業(yè)化落地的科創(chuàng)企業(yè)，目標企業(yè)技術(shù)壁壘更高、市場挑戰(zhàn)更大、資源支持更弱、商業(yè)化落地不確定性更大，故按照傳統(tǒng)信貸邏輯獲取授信支持的難度更高。為提高貸款審批效率，投行部聯(lián)合授信執(zhí)行部，打造了預授信打分模型，針對授信金額1000萬元以下的企業(yè)采用模型得分并通過“1+2”快速審批，同時充分利用銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的各類平臺資源，開發(fā)了基于大數(shù)據(jù)模型的預授信模型，可有效指導一線營銷時對授信額度的判斷，極大的提高了授信獲得效率。

首單迅速落地 打響科技成果轉(zhuǎn)化服務“第一槍”

產(chǎn)品一經(jīng)推出后，中信銀行北京分行迅速落地了首單科技成果轉(zhuǎn)化貸項目，為某清華大學孵化的氫能企業(yè)提供首筆銀行貸款。

該氫能企業(yè)核心技術(shù)來源于美國麻省理工大學、清華大學，是國內(nèi)領(lǐng)先的固體氧化物電解（SOEC）技術(shù)研發(fā)企業(yè)，正在加快推進國內(nèi)SOEC技術(shù)的產(chǎn)業(yè)化，尚未形成規(guī)模化收入。該行了解到該企業(yè)的資金需求后，評估該企業(yè)畫像與科技成果轉(zhuǎn)化貸目標客群高度匹配，通過預授信模型從技術(shù)水平、管理團隊、專利情況等方面進行綜合評分，給予1,000萬元綜合授信額度，擔保方式為信用方式，該行為企業(yè)的首貸行，該筆授信業(yè)務的投放獲得了客戶的高度好評，成功完場了創(chuàng)新產(chǎn)品的“首次亮相”。

深耕科技成果轉(zhuǎn)化市場 樹立中信銀行服務科技成果轉(zhuǎn)化的市場品牌

在總分行領(lǐng)導的大力支持下，中信銀行北京分行依托產(chǎn)品創(chuàng)新不斷加強對于北京地區(qū)科研院校的深耕合作，加深與一線科研院校和科研人員的交流合作，加深了該行與中科院、清華大學、北京理工大學、北京航天航空大學、北京工業(yè)大學、北京科促中心、醫(yī)療裝備協(xié)會等多家院校的深度合作，并在北京地區(qū)打造了“金融賦能科技，創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展”的“私募機構(gòu)對接會”和“科技成果轉(zhuǎn)化服務對接會”等客群活動品牌，累計邀請50余家科技企業(yè)和10余家私募機構(gòu)參與，成功儲備27筆科技成果轉(zhuǎn)化項目。

下一步，中信銀行北京分行將繼續(xù)全力打磨科技成果轉(zhuǎn)化服務體系，與高校院所、投資機構(gòu)、轉(zhuǎn)化服務機構(gòu)及優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立緊密合作機制，促進多方信息共享和資源對接，完善科技成果轉(zhuǎn)化的風險評估體系和客戶數(shù)據(jù)積累，進一步打磨該行科創(chuàng)企業(yè)全生命周期發(fā)展的綜合融資服務體系，扎實做好科技金融大文章，將中信銀行北京分行打造成為北京市場領(lǐng)先的科技金融特色銀行而不斷奮進。

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