“常個貸”是常系列（常信貸、常農(nóng)貸、常個貸）中的重要組成，也是常州人行重點打造的作為常州名片的融資產(chǎn)品。工行常州分行積極響應(yīng)監(jiān)管部門政策，秉承服務(wù)實體經(jīng)濟、支持居民消費升級的理念，針對個體工商戶群體制定區(qū)域e貸“常個貸”融資方案，同時與科技部、網(wǎng)金部聯(lián)合開發(fā)線上版，實現(xiàn)批量獲客、系統(tǒng)審批、全流程線上功能。該項目經(jīng)過立項、開發(fā)、測試等環(huán)節(jié)于2024年9月中旬正式上線運營，短短2個月累計1673名用戶在線申請融資。目前該業(yè)務(wù)模型額度5000萬元已全部用足，業(yè)務(wù)余額908萬元，戶數(shù)68戶，戶均余額13萬元，獲得了較好的市場口碑和客戶反饋。

一是線下商戶走訪筑牢客戶基礎(chǔ)。我行組織各支行普惠團隊進行線下商戶走訪，收集了大量個體工商戶的基礎(chǔ)信息，為產(chǎn)品開發(fā)和風(fēng)險控制提供了有力支持。同時線下走訪也加強了與商戶的合作關(guān)系，擴大了我行“常個貸”產(chǎn)品的品牌效應(yīng)，為業(yè)務(wù)的推廣和客戶服務(wù)提供了堅實的基礎(chǔ)。

二是線上產(chǎn)品開發(fā)提升獲客面。我行積極響應(yīng)人行政策導(dǎo)向，加大了“常個貸”線上產(chǎn)品的開發(fā)力度，實現(xiàn)了在線申請、審批和放款的全流程服務(wù)，極大地提高了服務(wù)效率和客戶體驗。通過企業(yè)征信服務(wù)公司的數(shù)據(jù)支撐，對客戶進行常個分打分精準(zhǔn)畫像，不斷優(yōu)化產(chǎn)品功能，提升產(chǎn)品的市場競爭力。

三是總行風(fēng)控模型對業(yè)務(wù)的技術(shù)支撐。常個貸依托總行經(jīng)營快貸的風(fēng)險控制體系，通過引入大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，對客戶的信用狀況進行全面分析，如觸碰融資機構(gòu)數(shù)、融資總量、歷史違約記錄、短期授信申請頻率等可能增加違約風(fēng)險的風(fēng)控規(guī)則系統(tǒng)將拒絕提款，保證貸款資金的安全。

下一步，工行常州分行將繼續(xù)加大產(chǎn)品宣傳和創(chuàng)新力度，不斷完善產(chǎn)品和服務(wù)升級，同時持續(xù)加強風(fēng)險管理，完善信用評估體系，提高風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)對能力。

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