個人信用貸款是工商銀行向資信良好的客戶發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。一次申請，循環(huán)使用，隨借隨還，方便快捷，并可通過商戶POS和網(wǎng)上銀行等渠道實現(xiàn)貸款的自助發(fā)放。

貸款條件

1、具有完全民事行為能力的中國公民，年齡在18（含）到60（含）周歲之間。

2、具有合法有效的身份證明及貸款行所在地戶籍證明（或有效居留證明）。

3、具有穩(wěn)定的收入來源和按期足額償還貸款本息的能力。

4、具有良好的信用記錄和還款意愿，無任何違法行為及不良記錄。

5、在工商銀行零售內(nèi)部評級系統(tǒng)中取得B級（含）以上風險等級。

6、工商銀行存量客戶，客戶星級應在4星級（含）以上。

7、在工商銀行開立個人結算賬戶。

8、銀行規(guī)定的其他條件。

貸款利率

工商銀行個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行。一般在年化利率4.5%左右。

1、短期貸款

六個月（含）工行個人信用貸款利率為5.10%;

六個月至一年（含）工行個人信用貸款利率為5.56%。

2、中長期貸款

一至三年（含）工行個人信用貸款利率為5.60%;

三至五年（含）工行個人信用貸款利率為5.96%;

五年以上工行個人信用貸款利率為6.14%。

利息計算公式

貸款利息=貸款金額*貸款期限*貸款利率

例如，貸款10萬元，貸款3年，貸款年利率為5.6%，貸款利息=100000*3*5.6%=16800元。

貸款材料

1、本人及配偶的有效身份證件、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證或未婚聲明等）。

2、本人戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）。

3、本人收入證明及職業(yè)證明。

4、貸款用途證明或聲明，并承諾貸款不進入證券市場、期貨市場和用于房地產(chǎn)開發(fā)、股本權益性投資，不得用于借貸牟取非法收入；

5、符合申請條件（1）的，還須提供就職單位有效職務證明或國家相關部門頒發(fā)的專業(yè)技術級別證書。借款人僅為工商銀行代發(fā)工資客戶的，還須提供借款人工作單位與其簽訂的勞動合同。

6、符合申請條件（2）至（5）的，還須提供本人擁有的各類賬戶、金融資產(chǎn)憑證以及房產(chǎn)所有權證明等。

7、銀行要求提供的其他資料。

除具備以上基本條件萬，還具備一下特定準入條件之一的借款人為信用貸款特定的準入客戶

1、為工商銀行優(yōu)質(zhì)法人客戶的中高級管理人員及高級專業(yè)技術人員。

2、個人擁有自由資產(chǎn)達200萬以上。

3、為牡丹白金卡客戶。

4、持有工商銀行個人理財金賬戶1年（含1年）以上且賬戶年度存款平均余額20萬元以上。

5、為工商銀行個人貸款客戶，貸款金額在50萬元（含50萬元）以上且連續(xù)2年以上沒有違約還款記錄。

貸款流程

一、借款人向銀行提交辦理信用貸款的資料

1、貸款申請審批表；

2、本人有效身份證件及復印件；

3、居住地址證明（戶口簿或近3個月的房租、水費、電費、煤氣費等收據(jù)）；

4、職業(yè)和收入證明（工作證件原件及復印件；銀行代發(fā)工資存折等）；

5、有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話；

6、在工行開立的個人結算賬戶憑證；

7、銀行規(guī)定的其他資料。

二、銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同。

三、銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人發(fā)放貸款。

貸款額度

工商銀行信用貸款起點金額為1萬元。最多可貸30萬。

貸款期限

工商銀行信用貸款期限最長可達3年。可以提前還款。

擔保方式

工商銀行信用貸款是憑借借款人的信用發(fā)放的，借款人不需要提供擔保。

還款方式

1、一次性還款。是等貸款到期后，一次性還清本金和貸款利息。

2、按月付息，按期還本。貸款人每個月償還利息，貸款到期后償還本金。

3、等額本金還款法。每月還款本金相同，貸款利息逐月減少。

4、等額本息還款法。每月還款本金和利息是相同的。

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