產(chǎn)品介紹

工商銀行房產(chǎn)抵押貸款是指，借款人以本人名下的房產(chǎn)抵押，向工商銀行申請用于個人合法合規(guī)用途的人民幣擔保貸款。貸款用途廣泛，可用于個人購房、購車、消費、經(jīng)營及其他合規(guī)合法用途。

貸款用途

1、用于購房

如果借款人申請個人房屋抵押貸款用于購買商品房，銀行給出的貸款期限則會長一些，最高可達30年。在辦理抵押貸款時候，借款人應該準備以下資料：借款人身份證、戶口本、婚姻狀況證明、房產(chǎn)證原件及復印件、銀行流水、大額資產(chǎn)證明、購買商用房合同。

2、用于個人消費

如果借款人申請個人住房抵押貸款用于個人消費，貸款年限一般在10年之內(nèi)。申請貸款時候，借款人需要準備的資料：借款人身份證、戶口本、婚姻狀況證明、房產(chǎn)證原件及復印件、銀行流水、大額資產(chǎn)證明、個人消費用途證明；

3、用于企業(yè)經(jīng)營

如果借款人申請個人住房抵押貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營，那么銀行會給出5年以內(nèi)的貸款年限。申請經(jīng)營用個人住房抵押貸款時，借款人應向銀行提供以下資料：借款人身份證、戶口本、婚姻狀況證明、房產(chǎn)證原件及復印件、銀行流水、大額資產(chǎn)證明等；本公司營業(yè)執(zhí)照副本加蓋公章、公司章程、近1－3年公司財務報表、企業(yè)銀行流水、企業(yè)經(jīng)營或融資用途證明資料。

4、與借款人年齡有關

借款人的實際年齡加貸款年限相加不得超過60；如果有共同借款人，可以按照年齡較小者的年齡計算，房齡和貸款年限相加不得高于40。

貸款條件

對申請人的要求

1、申請人是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18--65歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為申請人的，應在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)；

2、申請人具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）；

3、申請人具有良好的個人信用記錄和還款意愿；

4、申請人具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；

5、有明確的貸款用途。貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有關規(guī)定，承諾貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權益性投資、房地產(chǎn)項目開發(fā)，不用于借貸牟取非法收入，以及其他國家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營的項目；

6、能提供工商銀行認可的合法、有效、可靠的房產(chǎn)抵押；

7、在工商銀行開立個人賬戶，用于還款結算；

8、工商銀行規(guī)定的其他條件。

對抵押房產(chǎn)的要求

1、必須是商品房，可以進入市場交易流通的房產(chǎn)，小產(chǎn)權房，農(nóng)民房，安居房，福利房，自建房都不在此列；

2、沒有其他在登記的抵押；房屋年限未列入城市拆遷規(guī)劃。

3、產(chǎn)權清晰，可以是自己的，也可以是共有的，共有的前提是共有人全部同意做抵押。有房產(chǎn)部門和土地管理部門發(fā)予的房產(chǎn)證和土地使用權證。

4、房子是有可觀的評估價值，以保證能夠貸到滿足需求的額度，房子的變現(xiàn)能力要強，就是要好賣。

貸款利率

工商銀行房產(chǎn)抵押貸款利率，按照中國人民銀行相關貸款利率規(guī)定執(zhí)行，在人民銀行公布的同期同檔次基準利率的基礎上，在規(guī)定的范圍內(nèi)浮動執(zhí)行。

利息計算公式

貸款利息＝貸款本金*貸款期限*貸款利率

例：貸款20萬，貸款期限5年，貸款年利率5.6％，貸款利息＝200000*5*5.6％＝56000元。

貸款資料

1、 申請人及配偶的身份證、戶口本、居住地址證明、結婚證（或離婚證）。

2、 個人收入證明（銀行格式）或資產(chǎn)狀況證明（稅單、近6個月銀行流水等）。

3、 抵押房屋的房屋產(chǎn)權證及購房合同。

4、 貸款用途證明，例如購房合同（認購書）、采購合同、購車發(fā)票等。

5、 申請人在工商銀行開立的活期存折或者銀行卡（牡丹交通卡及信用卡除外）。

6、工商銀行要求的其它申請材料。

貸款流程

1、借款人提出申請，遞交相關資料并查詢個人信用記錄。

2、進行房產(chǎn)評估、工商銀行收到房產(chǎn)評估報告后進行貸前調(diào)查、審批。

3、審批通過后由工商銀行客戶經(jīng)理通知申請人辦理抵押登記及借款合同公證手續(xù)。

4、工商銀行收到房屋他項權利證書后發(fā)放貸款，借款人按合同定期歸還貸款本息。

5、 借款人在規(guī)定時間內(nèi)提供貸款資金的使用憑證（發(fā)票或收據(jù)等）。

6、貸款本息結清，辦理抵押房屋的撤押手續(xù)。

擔保方式

工商銀行房產(chǎn)抵押貸款的擔保方式僅限于房產(chǎn)抵押，抵押房產(chǎn)須為借款人本人（含配偶）名下的住房、商用房或商住兩用房，并已取得房屋所有權證。

還款方式

工商銀行房產(chǎn)抵押貸款還款方式可以選擇等額本息和等額本金兩種方式。

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