“產(chǎn)業(yè)鏈信用貸”產(chǎn)品設(shè)計(jì)是為了解決中小微企業(yè)融資難題，扶持湖南省、長(zhǎng)沙市、瀏陽(yáng)市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，突破中小微企業(yè)抵押物不足的瓶頸而設(shè)計(jì)的信用類擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

“產(chǎn)業(yè)鏈信用貸”的信用基礎(chǔ)來(lái)源于“產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金依托園區(qū)管委會(huì)、行業(yè)主管部門，以重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群中小微企業(yè)與湖南金信融資擔(dān)保有限責(zé)任公司共同組建、共同決策，并形成政府出臺(tái)產(chǎn)業(yè)扶持政策、基金內(nèi)部多級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、委托專業(yè)運(yùn)營(yíng)的管理思路；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的治理模式作為信息匯集、風(fēng)險(xiǎn)防范的載體，完全依據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、未來(lái)前景作為擔(dān)保貸款的評(píng)定基礎(chǔ)，突破了傳統(tǒng)的抵押擔(dān)保思路，創(chuàng)新了信用貸款融資模式，其主要特點(diǎn)簡(jiǎn)介如下：

產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)規(guī)則：

“產(chǎn)業(yè)鏈信用貸”以風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的組織、運(yùn)營(yíng)為基礎(chǔ)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金組織形式分為社團(tuán)制和有限合伙制，具體根據(jù)基金成員協(xié)商而定。

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金治理采用會(huì)員大會(huì)（合伙人大會(huì)）、理事會(huì)（決策委員會(huì)）、秘書處（運(yùn)營(yíng)處）三級(jí)組織架構(gòu)。組織架構(gòu)中會(huì)員大會(huì)（合伙人會(huì)議）是最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，具有制定規(guī)則、選舉和罷免企業(yè)理事 （決委會(huì)）等最高權(quán)力；理事會(huì)（決策委員會(huì)）是執(zhí)行機(jī)構(gòu)，一般由9人組成，其中5名由會(huì)員大會(huì)在會(huì)員企業(yè)中選舉產(chǎn)生，主管部門推薦2人，我司推薦2人，主要負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理事項(xiàng)的審議、決定；秘書處（運(yùn)營(yíng)處）主要負(fù)責(zé)日常事務(wù)處理。

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金立足于基金持續(xù)運(yùn)營(yíng)、信息互通保障、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)防范等方面建立了成員準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)審議、上限控制、內(nèi)部增信、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)五大運(yùn)營(yíng)機(jī)制，落實(shí)了“企業(yè)自愿、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的基金設(shè)計(jì)原則。

產(chǎn)品融資規(guī)模：

“產(chǎn)業(yè)鏈信用貸”已經(jīng)在瀏陽(yáng)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、瀏陽(yáng)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、長(zhǎng)沙高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、長(zhǎng)沙環(huán)?？萍紙@、瀏陽(yáng)花炮行業(yè)落地實(shí)施，累計(jì)為上述行業(yè)、區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)融資3.2億元，有效地促進(jìn)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)鏈的完善。

產(chǎn)品申請(qǐng)流程：

貸款擔(dān)保申請(qǐng)——產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金調(diào)查、審議——擔(dān)保公司完成項(xiàng)目調(diào)查、評(píng)審——擔(dān)保公司出具擔(dān)保意向函——銀行完成調(diào)查評(píng)審——簽署法律文書——出具放款通知書——銀行發(fā)放貸款。

產(chǎn)品社會(huì)效益：

“產(chǎn)業(yè)鏈信用貸”年擔(dān)保費(fèi)率僅為1%，為中小微企業(yè)融資探索出了一條融資新路，既有效降低了企業(yè)的融資成本，也為中小微企業(yè)的壯大提供了動(dòng)力，在相當(dāng)大的程度上有效解決了區(qū)域內(nèi)中小微企業(yè)融資難的熱點(diǎn)問(wèn)題，真正做到了雪中送炭，其社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益明顯。

專家點(diǎn)評(píng)：

湖南省融資擔(dān)保協(xié)會(huì)專家委員會(huì)主任委員 龍海明

缺乏抵押擔(dān)保物是導(dǎo)致中小微企業(yè)融資難融資貴的關(guān)鍵因素。產(chǎn)品突破傳統(tǒng)抵押擔(dān)保的限制，利用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金這一平臺(tái)，創(chuàng)新性地為產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈的中小微企業(yè)開辟融資增信的新路徑，提高優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資的可得性、便利性。自產(chǎn)品推出以來(lái)，業(yè)務(wù)規(guī)模逐年上升，代償率控制得當(dāng)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上有效解決區(qū)域內(nèi)中小微企業(yè)“缺抵押、缺信用”的融資難題，有力推動(dòng)普惠金融和區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展。

該產(chǎn)品具有以下特點(diǎn)：

1.信用基礎(chǔ)扎實(shí)。依托園區(qū)管委會(huì)、行業(yè)主管部門，與重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群中小微企業(yè)共同組建“產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”，基金組織形式分為社團(tuán)制和有限合伙制，具體根據(jù)基金成員協(xié)商而定。風(fēng)補(bǔ)基金具有信息匯集、風(fēng)險(xiǎn)防范的功能，極大程度提高了信用擔(dān)保的可信度。

2.運(yùn)營(yíng)機(jī)制完善。在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金持續(xù)運(yùn)營(yíng)、信息互通保障、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)防范等方面建立了成員準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)審議、上限控制、內(nèi)部增信、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)五大運(yùn)營(yíng)機(jī)制，落實(shí)了“企業(yè)自愿、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的基金設(shè)計(jì)原則。

3.風(fēng)險(xiǎn)控制得當(dāng)。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度與出資款補(bǔ)足制度，確保產(chǎn)品健康可持續(xù)發(fā)展。2023年在業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)筆數(shù)以及平均單筆業(yè)務(wù)規(guī)模均增長(zhǎng)的背景下，未出現(xiàn)一筆代償。

4.產(chǎn)品適用范圍廣。可根據(jù)區(qū)域、行業(yè)分別搭建產(chǎn)業(yè)風(fēng)補(bǔ)基金平臺(tái)，產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)與區(qū)域內(nèi)企業(yè)均可申請(qǐng)加入。

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