巴中市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施辦法

發(fā)布時(shí)間：2024-12-18 09:59:47

更新時(shí)間：2024-12-18 09:59:47

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巴中市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施辦法

第一章　總　則

第一條 為進(jìn)一步規(guī)范創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作，助力創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，根據(jù)《財(cái)政部關(guān)于印發(fā)〈普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金管理辦法〉的通知》（財(cái)金〔2023〕75號(hào)）、《四川省財(cái)政廳四川省人力資源和社會(huì)保障廳四川省地方金融監(jiān)督管理局中國人民銀行四川省分行國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局關(guān)于印發(fā)落實(shí)中央財(cái)政支持普惠金融發(fā)展政策實(shí)施細(xì)則的通知》（川財(cái)金〔2023〕91號(hào)）等文件精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，是指以符合規(guī)定條件的創(chuàng)業(yè)者個(gè)人或小微企業(yè)為借款人，由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸹蛘匀谫Y擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，由經(jīng)辦銀行發(fā)放，由財(cái)政部門給予貼息，用于支持個(gè)人創(chuàng)業(yè)或小微企業(yè)吸納就業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。

第二章　貸款對(duì)象

第三條 貸款對(duì)象。

1.個(gè)人。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生（含大學(xué)生村官和留學(xué)回國學(xué)生）、化解過剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡(luò)商戶、脫貧人口、農(nóng)村自主創(chuàng)業(yè)農(nóng)民。除助學(xué)貸款、脫貧人口小額信貸、住房貸款、購車貸款、5萬元以下小額消費(fèi)貸款（含信用卡消費(fèi)）以外，申請(qǐng)人提交創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)時(shí)，本人及其配偶無其他貸款。

2.小微企業(yè)。屬于現(xiàn)行中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的小型、微型企業(yè)，且在申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款前 1年內(nèi)新招用符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件的人數(shù)達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)的10%（超過100人的企業(yè)達(dá)到5%），并與其簽訂1年以上勞動(dòng)合同，無拖欠職工工資、欠繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)等違法違規(guī)信用記錄。

第四條 貸款次數(shù)。對(duì)還款積極、帶動(dòng)能力強(qiáng)、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目好的借款個(gè)人或小微企業(yè)，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款到期后，經(jīng)重新審核符合申請(qǐng)時(shí)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款條件的，可繼續(xù)提供創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息支持，但累計(jì)次數(shù)不超過3次。

第三章　貸款額度和期限

第五條 貸款額度。

1.符合條件的個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度不超過30萬元。

2.符合條件的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度不超過400萬元。

3.對(duì)符合條件的個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款借款人合伙創(chuàng)業(yè)的，可根據(jù)合伙創(chuàng)業(yè)人數(shù)適當(dāng)提高貸款額度，最高不超過符合條件個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度上限之和的110%，且不超過小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度上限。

第六條 貸款期限。個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限單次最長不超過3年，小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限單次最長不超過2年。申請(qǐng)第二次、第三次創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的，按不超過現(xiàn)行政策規(guī)定的最高貸款額度、最長貸款期限執(zhí)行。

第四章貸款擔(dān)保

第七條 政府出資設(shè)立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；穑糜跒閯?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供擔(dān)保。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；鹩烧付ǖ墓卜?wù)機(jī)構(gòu)或其委托的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)運(yùn)營管理。由政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，擔(dān)保費(fèi)率應(yīng)低于1%，并享受融資擔(dān)保增量降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)政策支持。

第八條 為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)?；疬\(yùn)營管理機(jī)構(gòu)或政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下簡稱“擔(dān)保機(jī)構(gòu)”）可以要求貸款申請(qǐng)對(duì)象提供反擔(dān)保，具體為：

（一）保證。保證人可為機(jī)關(guān)事業(yè)單位的工作人員，工作年限滿1年以上的國有企業(yè)員工，以及收入穩(wěn)定、信用良好、有擔(dān)保能力的民營企業(yè)及民辦非企業(yè)工作人員、個(gè)體工商戶經(jīng)營者、會(huì)計(jì)師、律師等人員；符合貸款條件的申請(qǐng)人3—5人互相聯(lián)保，互相制約，承擔(dān)連帶責(zé)任。

（二）抵押。抵押物可為貸款申請(qǐng)人或其親友的房屋、土地（兩證或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證齊全），汽車、機(jī)器設(shè)備（有購置發(fā)票），大件耐用消費(fèi)品等。

（三）質(zhì)押。質(zhì)押物可為貸款申請(qǐng)人的股權(quán)、有價(jià)證券、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)等。

（四）擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他反擔(dān)保方式。

第九條 對(duì)資信良好的貸款申請(qǐng)人可降低反擔(dān)保條件。個(gè)人申請(qǐng)10萬元及以下的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，以及全國創(chuàng)業(yè)孵化示范基地或信用社區(qū)（鄉(xiāng)村）推薦的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，獲得市級(jí)以上榮譽(yù)稱號(hào)的創(chuàng)業(yè)人員、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、創(chuàng)業(yè)企業(yè)，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)評(píng)估認(rèn)定、符合信用貸款發(fā)放條件的個(gè)人或小微企業(yè)，經(jīng)營穩(wěn)定守信的二次創(chuàng)業(yè)者等特定群體原則上免除反擔(dān)保。

第五章貸款申請(qǐng)、發(fā)放與貼息

第十條 個(gè)人首次申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款應(yīng)提交如下材料：

（一）個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款推薦表（附件1）。

（二）本人及配偶身份證、戶口簿、結(jié)婚證原件及復(fù)印件（未婚、離異、喪偶的不需提供配偶相關(guān)材料，下同）。

（三）本人人員類別證明材料原件及復(fù)印件。包括：城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員應(yīng)提供就業(yè)失業(yè)登記證或就業(yè)創(chuàng)業(yè)證；高校畢業(yè)生應(yīng)提供畢業(yè)證（大學(xué)生村官證明或留學(xué)回國學(xué)生證明）；退役軍人應(yīng)提供退出現(xiàn)役證明材料；刑滿釋放人員應(yīng)提供期滿證明材料。其他類別人員可不提供證明材料。申請(qǐng)人屬于多個(gè)類別的，選取其中一種類別提供證明材料。

（四）本人營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件。未辦理營業(yè)執(zhí)照的網(wǎng)絡(luò)商戶（電商）應(yīng)提供網(wǎng)店實(shí)名認(rèn)證信息截圖、近3個(gè)月交易清單、交易流水證明或其他能有效證明交易情況的材料。

（五）本人及配偶近期征信報(bào)告。

合伙創(chuàng)業(yè)的應(yīng)提交登記為合伙企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，并按上述要求提交執(zhí)行事務(wù)合伙人及配偶的其他材料、其他符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款條件合伙人的人員類別證明材料。

（六）擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行要求的其他材料。

上述材料若能在四川省公共就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)管理信息系統(tǒng)V3.0通過與其他部門信息共享、業(yè)務(wù)協(xié)同取得的，可不提供，下同。

第十一條 小微企業(yè)首次申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款應(yīng)提供如下材料：

（一）小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款推薦表（附件2）。

（二）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件。

（三）企業(yè)法定代表人身份證原件及復(fù)印件。

（四）職工花名冊(cè)。

（五）新招用的符合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)條件人員身份證原件及復(fù)印件、與其簽訂的《勞動(dòng)合同》原件及復(fù)印件，近3個(gè)月企業(yè)職工工資發(fā)放憑證。

（六）擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行要求的其他材料。

第十二條 個(gè)人、小微企業(yè)首次申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款按如下流程辦理：

（一）申請(qǐng)。申請(qǐng)對(duì)象通過基層公共服務(wù)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行服務(wù)窗口提交資料，錄入“四川省公共就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)管理信息系統(tǒng)V3.0”；或通過手機(jī)端關(guān)注“四川e就業(yè)微信公眾號(hào)”、電腦端登錄“四川省就業(yè)創(chuàng)業(yè)網(wǎng)上服務(wù)大廳”進(jìn)行在線申報(bào)。

（二）審核。鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）公共就業(yè)服務(wù)平臺(tái)在線受理個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)，核實(shí)申請(qǐng)人資格條件，將符合條件的及時(shí)推送至縣（區(qū)）就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)（巴中經(jīng)開區(qū)人力資源和社會(huì)保障服務(wù)中心，下同），資格審查3個(gè)工作日內(nèi)完成；對(duì)不符合申請(qǐng)條件的，5個(gè)工作日內(nèi)向申請(qǐng)人說明原因，并退還相關(guān)材料?？h（區(qū)）就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)復(fù)核后將符合條件的推送至擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行。擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行聯(lián)合開展征信調(diào)查、貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、反擔(dān)保措施確認(rèn)、貸款擔(dān)保額度和期限確認(rèn)等事項(xiàng)，聯(lián)合調(diào)查可邀請(qǐng)縣（區(qū)）就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)全程參與，實(shí)行“多審合一”，結(jié)果互認(rèn)。小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款由縣（區(qū)）就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)直接受理，并聯(lián)合擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行開展調(diào)查。聯(lián)合調(diào)查時(shí)限不超過5個(gè)工作日。

（三）放款。經(jīng)辦銀行在聯(lián)合調(diào)查后1個(gè)工作日對(duì)符合條件對(duì)象辦理貸款手續(xù)并發(fā)放貸款。

第十三條 申請(qǐng)第二次、第三次創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的個(gè)人和小微企業(yè)按首次申請(qǐng)流程辦理。在審核環(huán)節(jié)中增加還款情況、帶動(dòng)就業(yè)情況和項(xiàng)目經(jīng)營情況等。

第十四條 貸款利率與貼息。

（一）貸款利率。由借款人、經(jīng)辦銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)商確定，其中，巴州區(qū)、南江縣、通江縣、平昌縣貸款利率上限為LPR+250BPs，恩陽區(qū)、巴中經(jīng)開區(qū)貸款利率上限為LPR+150BPs。其中，LPR為1年期貸款市場報(bào)價(jià)利率。

（二）貸款貼息。擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行按規(guī)定計(jì)算創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款應(yīng)貼息金額，按季向當(dāng)?shù)刎?cái)政部門申請(qǐng)貼息資金。當(dāng)?shù)刎?cái)政部門應(yīng)當(dāng)在1個(gè)月內(nèi)完成審核，并及時(shí)將各級(jí)財(cái)政貼息資金撥付給經(jīng)辦銀行，經(jīng)辦銀行在2個(gè)工作日內(nèi)將貼息資金撥付給貸款者賬戶。

2021年1月1日—2023年2月5日發(fā)放的個(gè)人和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，貸款市場報(bào)價(jià)利率LPR-150BP以下的利息，由借款人和小微企業(yè)承擔(dān)，剩余部分由財(cái)政部門給予貼息，貼息資金由中央財(cái)政承擔(dān)70%、省級(jí)財(cái)政承擔(dān)21%、市和縣（區(qū)）財(cái)政承擔(dān)9%。

2023年2月6日—2023年9月30日發(fā)放的個(gè)人和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，貸款市場報(bào)價(jià)利率LPR-150BP以下的利息，由借款人和小微企業(yè)承擔(dān)，剩余部分由財(cái)政部門給予貼息，其中：個(gè)人貸款額度20萬元及以下的部分，貼息資金由中央財(cái)政承擔(dān)70%、省級(jí)財(cái)政承擔(dān)21%、市和縣（區(qū)）財(cái)政承擔(dān)9%；20萬元以上、30萬元及以下的部分，由省級(jí)財(cái)政承擔(dān)91%，市和縣（區(qū)）財(cái)政承擔(dān)9%。小微企業(yè)貸款額度300萬元及以下的部分，貼息資金由中央財(cái)政承擔(dān)70%、省級(jí)財(cái)政承擔(dān)21%、市和縣（區(qū)）財(cái)政承擔(dān)9%；300萬元以上、400萬元及以下的部分，由省級(jí)財(cái)政承擔(dān)91%、市和縣（區(qū)）財(cái)政承擔(dān)9%。

2023年10月1日起新發(fā)放的個(gè)人和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，由財(cái)政部門給予貸款實(shí)際利率50%的財(cái)政貼息。

對(duì)展期、逾期的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，展期、逾期期間發(fā)生的貸款利息財(cái)政部門原則上不予貼息，另有規(guī)定的除外。

第六章　貸款回收與風(fēng)險(xiǎn)管理

第十五條 經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)到期貸款的回收和清欠工作，建立完善保（貸）后管理、跟蹤回訪、到期催收、逾期追償?shù)雀鳝h(huán)節(jié)互相銜接、權(quán)責(zé)明確、獎(jiǎng)罰分明的工作機(jī)制。

第十六條 貸款到期前一個(gè)月，經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)提醒借款人還貸。借款人不能按期足額償還且逾期3個(gè)月以上的貸款，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)在1個(gè)月內(nèi)按協(xié)議向經(jīng)辦銀行履行代位清償責(zé)任。經(jīng)辦銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)積極追償貸款，追償回收的貸款，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行按代償比例分別受償；在規(guī)定期限內(nèi)確實(shí)無法追償?shù)?，代償由?dān)保機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦銀行按7:3的比例共同承擔(dān)。

第十七條 經(jīng)辦銀行創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款不良率達(dá)20%時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停辦理該經(jīng)辦銀行新業(yè)務(wù)，同時(shí)協(xié)助經(jīng)辦銀行進(jìn)一步化解風(fēng)險(xiǎn)。貸款不良率下降到20%以下后，可恢復(fù)與該經(jīng)辦銀行合作開展新業(yè)務(wù)。

第七章部門職責(zé)

第十八條 人社部門負(fù)責(zé)按規(guī)定審核創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)人資格，核定申請(qǐng)人身份類別；及時(shí)做好符合條件貸款申請(qǐng)的推薦工作；全面推廣應(yīng)用創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款信息化平臺(tái)，加快電子化審核審批，提高辦理效能；加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策宣傳，擴(kuò)大政策知曉度。

第十九條 財(cái)政部門負(fù)責(zé)按規(guī)定審核、撥付、清算貼息及獎(jiǎng)補(bǔ)資金；建立健全擔(dān)保基金或政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制；指導(dǎo)擔(dān)?；疬\(yùn)營管理機(jī)構(gòu)加強(qiáng)擔(dān)?；疬\(yùn)營管理；按時(shí)匯總報(bào)送相關(guān)報(bào)表。

第二十條 人民銀行負(fù)責(zé)督促經(jīng)辦銀行規(guī)范創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放，指導(dǎo)經(jīng)辦銀行不斷改進(jìn)金融服務(wù)水平；為擔(dān)?；疬\(yùn)營管理機(jī)構(gòu)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫創(chuàng)造條件；加強(qiáng)信用鄉(xiāng)村、信用園區(qū)建設(shè)；配合做好貸款貼息審核工作。

第二十一條 經(jīng)辦銀行負(fù)責(zé)審核貸款申請(qǐng)人貸款記錄及征信情況，及時(shí)發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款；按規(guī)定建立貸款臺(tái)賬；定期進(jìn)行貸后檢查，與擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同做好風(fēng)險(xiǎn)管理與貸款回收工作。

第二十二條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)做好保前盡職調(diào)查，加強(qiáng)在保管理；創(chuàng)新反擔(dān)保方式，降低反擔(dān)保門檻，精簡材料要件，提升擔(dān)保效率；按規(guī)定建立貸款臺(tái)賬，并于每季度首月5日前報(bào)送上季度創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款財(cái)政貼息資金明細(xì)表；在財(cái)政部門的指導(dǎo)下做好擔(dān)?；鸬倪\(yùn)營管理；與經(jīng)辦銀行共同做好風(fēng)險(xiǎn)管理與貸款回收工作。