個人助業(yè)貸款是指，建設(shè)銀行向個人發(fā)放的用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營資金需求的人民幣貸款。個人助業(yè)貸款用于滿足借款人及其所經(jīng)營實(shí)體的日常生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)，包括備品備料、進(jìn)貨采購、支付水電氣暖以及其他合理需求等。個人助業(yè)貸款可以選擇抵押、質(zhì)押、保證、信用等擔(dān)保方式。

貸款條件

申請人的要求

1、年滿18周歲，不超過60周歲的具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，且屬于從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人獨(dú)資企業(yè)出資人、個人合伙企業(yè)合伙人和個體工商戶；或依據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定設(shè)立的有限責(zé)任公司、股份有限公司的控股股東或?qū)嶋H控制人。

2、有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨虍?dāng)?shù)亻L期居住證明。

3、借款人年齡與貸款期限之和不超過65周歲。

4、實(shí)體經(jīng)營2年或客戶從事本行業(yè)2年。

5、建設(shè)銀行要求的其他條件。

抵押物的要求

抵押物的類型及貸款比例

個人普通住房貸款比例70%；街面商業(yè)用房貸款比例50%--60%；別墅、排屋貸款比例50%；寫字樓、自用寫字樓貸款比例40%。

抵押物年限

抵押房產(chǎn)的房齡須在20年以內(nèi)含、且建筑面積在80平方米以上含；抵押物價(jià)值高于100萬元含。

對第三方抵押的要求

可為借款人本人、配偶、父母、子女、兄弟姐妹或借款人所經(jīng)營企業(yè)的關(guān)系人，抵押人需具有完全民事行為能力。

所經(jīng)營企業(yè)的關(guān)系人是指借款人所經(jīng)營實(shí)體的股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員。

貸款材料

1、借款人及配偶身份證、戶口簿或有效居住證明、居住地址證明、婚姻狀況證明；

2、借款人配偶承諾共同還款的證明；

3、從事生產(chǎn)經(jīng)營的營業(yè)執(zhí)照，從事許可制經(jīng)營的，應(yīng)提供相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營許可證原件及復(fù)印件；合伙或公司制企業(yè)還應(yīng)出具企業(yè)合伙經(jīng)營協(xié)議或章程及驗(yàn)資報(bào)告、出資協(xié)議原件及復(fù)印件；

4、貸款用途證明如購貨合同等；

5、生產(chǎn)經(jīng)營活動的納稅證明；

6、借款人獲得質(zhì)押、抵押貸款額度所需的質(zhì)押權(quán)利憑證、抵質(zhì)、押物清單及權(quán)屬證明文件、權(quán)屬人及財(cái)產(chǎn)共有人同意質(zhì)押、抵押的書面文件；

7、建設(shè)銀行二級分行以上認(rèn)可的評估部門出具的抵押物估價(jià)報(bào)告；

8、建設(shè)銀行需要的其他資料。

貸款流程

1、客戶申請

客戶向建設(shè)銀行提出申請，書面填寫申請表，同時(shí)提交相關(guān)資料。

2、簽訂合同

建設(shè)銀行對借款人提交的申請資料調(diào)查、審批通過后，雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同，視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等。

3、發(fā)放貸款

經(jīng)建設(shè)銀行審批同意并辦妥所有手續(xù)后，建設(shè)銀行按合同約定發(fā)放貸款。

4、按期還款

借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。

5、貸款結(jié)清

貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。

（1）正常結(jié)清

在貸款到期日一次性還本付息類、或貸款最后一期分期償還類、結(jié)清貸款；

（2）提前結(jié)清

在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向建設(shè)銀行提出申請，經(jīng)建設(shè)銀行審批后到指定會計(jì)柜臺進(jìn)行還款。

6、解除抵押

貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和建設(shè)銀行出具的貸款結(jié)清憑證，領(lǐng)回由建設(shè)銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

貸款利率

建設(shè)銀行個人助業(yè)貸款的利率按照建設(shè)銀行的貸款利率規(guī)定，參考央行基準(zhǔn)利率執(zhí)行。一般在年化利率5%左右浮動執(zhí)行。

央行基準(zhǔn)利率

短期貸款：一年以內(nèi)含一年4.35%；

中長期貸款：一至五年含五年4.75%，五年以上4.95%。

貸款額度

建設(shè)銀行個人助業(yè)貸款單戶貸款最低額度10萬元，最高不超過1000萬元。額度根據(jù)抵押物價(jià)值審核。

貸款期限

建設(shè)銀行個人助業(yè)貸款期限是：采用不循環(huán)支用的，貸款額度有效期限最長為5年；采用循環(huán)支用的，貸款額度有效期限最長為2年。

還款方式

建設(shè)銀行個人助業(yè)貸款還款方式是：貸款期限在一年以內(nèi)的，可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式；貸款期限在一年以上的，可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商并在借款合同中約定。

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