在全球科技加速變革的大潮中，創(chuàng)新型企業(yè)正逐漸成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新引擎。然而，這些“科創(chuàng)先鋒”在邁向市場(chǎng)、實(shí)現(xiàn)規(guī)?；倪^(guò)程中，常常面臨資金短缺、融資渠道受限等現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。如何為新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展提供精準(zhǔn)支持，已成為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要命題。

以北京銀行為例，依托北京作為國(guó)際科技創(chuàng)新中心的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，北京銀行不斷拓展科技金融業(yè)務(wù)，完善科技金融頂層設(shè)計(jì)，升級(jí)打造“1+17+N”科技金融專營(yíng)體系，發(fā)布“京心領(lǐng)航”科技金融服務(wù)品牌。截至9月末，北京銀行科技金融貸款余額3447.09億元，較年初增加854.73億元，增速32.97%；服務(wù)北京地區(qū)80%的創(chuàng)業(yè)板、71%的科創(chuàng)版、74%的北交所上市企業(yè)。

金融“雪中送炭” 科技企業(yè)共創(chuàng)未來(lái)

成立于2016年的人加智能機(jī)器人技術(shù)（北京）有限公司（下稱“人加智能”）是一家專精特新企業(yè)，聚焦于“仿人雙目視覺(jué)感知技術(shù)”，為機(jī)器人提供“空間感知”解決方案，其技術(shù)在工業(yè)、物流、醫(yī)療等多個(gè)領(lǐng)域得到應(yīng)用。在全球已有超過(guò)30000臺(tái)設(shè)備安裝了人加智能的3D相機(jī)，并在80多個(gè)國(guó)家和地區(qū)穩(wěn)定運(yùn)行。

與北京銀行的合作，是在2020年人加智能最為艱難的時(shí)期展開(kāi)的。人加智能科技創(chuàng)始人李嘉俊回憶起當(dāng)時(shí)的情景表示：“公司成立前四年，我們獲得了不少融資，但幾乎都用于技術(shù)和產(chǎn)品研發(fā)。那個(gè)時(shí)期商業(yè)化成績(jī)并不顯著，加上資本市場(chǎng)融資也面臨較大挑戰(zhàn)，公司陷入了生存困境，人員規(guī)模也被迫縮減。”

盡管處境艱難，經(jīng)過(guò)努力，人加智能依然拿到了一些關(guān)鍵訂單，獲得了珍貴的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，但現(xiàn)金流壓力隨之而來(lái)。沒(méi)有硬件作為抵押，他們必須自籌資金完成生產(chǎn)后才能交付客戶，這對(duì)一個(gè)現(xiàn)金流緊張的小微企業(yè)而言無(wú)疑是“生死攸關(guān)”的考驗(yàn)?！霸谶@種情況下，我們與北京銀行建立了聯(lián)系。”李嘉俊說(shuō)道：“我們沒(méi)有什么資產(chǎn)可以抵押，核心資產(chǎn)是研發(fā)團(tuán)隊(duì)和技術(shù)實(shí)力。北京銀行很信任我們，雪中送炭地提供了一筆信用貸款，讓我們順利拿下項(xiàng)目，完成交付?！?/p>

這一筆關(guān)鍵的信用貸款在當(dāng)時(shí)幫了大忙。李嘉俊回憶道：“這次融資支持對(duì)我們來(lái)說(shuō)意義重大，一方面穩(wěn)住了公司員工的信心，另一方面有了客戶訂單和供應(yīng)鏈支持，我們的業(yè)務(wù)也得以繼續(xù)開(kāi)展?！崩罴慰”硎荆瑥?020年到2024年，這短短的四年時(shí)間里，人加智能的營(yíng)業(yè)收入翻了十倍，北京銀行在這一路上始終提供信貸支持，不斷增加授信額度，為企業(yè)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)后盾。

靈活融資助力成長(zhǎng) “營(yíng)商貸”破解融資難題

人加智能的快速發(fā)展，離不開(kāi)北京銀行創(chuàng)新推出的“營(yíng)商貸”產(chǎn)品的支持。作為專門面向小微企業(yè)的普惠貸款產(chǎn)品，“營(yíng)商貸”線上申請(qǐng)和快速審批的模式，為缺少硬性抵押物的小微企業(yè)提供了便利的融資渠道。

據(jù)了解，北京銀行“營(yíng)商貸”產(chǎn)品通過(guò)獲取企業(yè)的納稅、發(fā)票、流水等數(shù)據(jù)，并結(jié)合實(shí)控人征信信息，對(duì)企業(yè)的信用狀況做出綜合評(píng)估，快速確定信貸額度。該產(chǎn)品具備靈活提額、線上還款等特點(diǎn)，企業(yè)只需在“北京銀行小巨人”APP上操作，即可完成融資申請(qǐng)和支用。李嘉俊表示，“營(yíng)商貸”的便捷性與靈活性非常適合人加智能這樣的科技初創(chuàng)企業(yè)。在訂單高峰期，企業(yè)可以隨時(shí)申請(qǐng)并支用資金，有效解決了周轉(zhuǎn)問(wèn)題，為企業(yè)生產(chǎn)爭(zhēng)取到了寶貴的時(shí)間。

這種針對(duì)小微企業(yè)的靈活融資產(chǎn)品，不僅幫助人加智能等企業(yè)及時(shí)獲得資金支持，也降低了企業(yè)的時(shí)間成本和運(yùn)營(yíng)成本。在目前的市場(chǎng)環(huán)境下，許多小微企業(yè)因缺少足夠的硬性資產(chǎn)抵押而面臨融資困境，而“營(yíng)商貸”通過(guò)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)了線上化、智能化風(fēng)控，提升了貸款的獲批率，解決了小微企業(yè)“無(wú)抵押、缺信用”的難題。

“0到1”與“1到N” 金融供給精準(zhǔn)匹配企業(yè)各階段需求科技企業(yè)在不同階段的融資需求存在較大差異，這一點(diǎn)在人加智能的成長(zhǎng)過(guò)程中體現(xiàn)得尤為明顯。

李嘉俊認(rèn)為，在從“0到1”的階段，商業(yè)化成果尚未顯現(xiàn)，項(xiàng)目不確定性很大，此時(shí)通過(guò)股權(quán)融資可能更為適合。 然而，一旦進(jìn)入到“1到N”的階段，企業(yè)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品的初步落地和市場(chǎng)驗(yàn)證，進(jìn)入了規(guī)模化增長(zhǎng)的階段，銀行資金的支持也變得愈發(fā)重要。李嘉俊表示：“一旦商業(yè)模式得到驗(yàn)證，企業(yè)的業(yè)務(wù)擴(kuò)展需求增加，就需要依靠債權(quán)融資來(lái)實(shí)現(xiàn)更靈活的資金周轉(zhuǎn)。此時(shí)，股權(quán)融資和債權(quán)融資的結(jié)合能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來(lái)更穩(wěn)健的資金支持，銀行的參與尤為關(guān)鍵。”他補(bǔ)充道，“銀行的資金可以幫助企業(yè)滿足供應(yīng)鏈或周轉(zhuǎn)性資金需求，同時(shí)加上股權(quán)融資，兩者結(jié)合是非常好的搭配?！?/p>

為積極響應(yīng)《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》部署，深入推進(jìn)“專精特新第一行”建設(shè)，北京銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的若干措施》，明確提出力爭(zhēng)未來(lái)三年內(nèi)科技型企業(yè)貸款投放規(guī)模不低于5000億元，專精特新貸款投放規(guī)模不低于2000億元。包括支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)成長(zhǎng)壯大、豐富成長(zhǎng)期科技型企業(yè)金融服務(wù)模式、提升成熟期科技型企業(yè)金融服務(wù)適配性、助力不同階段科技型企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、持續(xù)深化科技金融管理機(jī)制建設(shè)等內(nèi)容。

例如，針對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)，北京銀行推出“金粒e貸”等產(chǎn)品，采取“股權(quán)+債權(quán)”的融資模式。北京銀行與VC/PE機(jī)構(gòu)合作，幫助企業(yè)在獲得股權(quán)投資的同時(shí)提供專項(xiàng)貸款支持，滿足企業(yè)的研發(fā)和初期生產(chǎn)需求。

在成長(zhǎng)期，企業(yè)面臨擴(kuò)展業(yè)務(wù)、增加產(chǎn)能的需求，融資需求急劇上升。北京銀行為成長(zhǎng)期科技企業(yè)提供“智權(quán)貸”“領(lǐng)航e貸”等產(chǎn)品，支持企業(yè)利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押貸款，同時(shí)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，保障其上下游資金流通，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)規(guī)?；瘮U(kuò)展。

而進(jìn)入成熟期的企業(yè)，則會(huì)更多關(guān)注產(chǎn)業(yè)鏈整合和戰(zhàn)略并購(gòu)的需求。北京銀行為成熟期企業(yè)提供了銀團(tuán)貸款、并購(gòu)融資等多元化服務(wù)。銀行還通過(guò)科創(chuàng)票據(jù)、混合科創(chuàng)票據(jù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)支持票據(jù)等方式，幫助企業(yè)在資本市場(chǎng)上融資。這種多樣化的服務(wù)，使得科創(chuàng)企業(yè)在其不同發(fā)展階段都能獲得所需的金融支持，為企業(yè)在從研發(fā)到生產(chǎn)再到市場(chǎng)化的每一步提供了有力保障。

“銀行現(xiàn)在通過(guò)股債聯(lián)動(dòng)的方式參與項(xiàng)目，看待項(xiàng)目的角度和方式也變了，會(huì)以早期投資人的眼光來(lái)評(píng)估企業(yè)的發(fā)展?jié)摿?。”李嘉俊說(shuō)道。這種靈活多樣的資金組合方式，為像人加智能這樣的科創(chuàng)企業(yè)提供了更全面的金融支持，使其在不同的發(fā)展階段都能獲得相應(yīng)的資源。

打造科技金融生態(tài) 為企業(yè)“鏈接”更多可能

僅有金融支持不足以實(shí)現(xiàn)對(duì)科技企業(yè)的全面服務(wù)，在科技企業(yè)的成長(zhǎng)過(guò)程中，多維度的資源支持尤為重要。為此，北京銀行著力構(gòu)建金融生態(tài)體系，與政府、研究機(jī)構(gòu)、創(chuàng)投公司、市場(chǎng)機(jī)構(gòu)等各方建立合作關(guān)系，打造了完善的科技企業(yè)支持網(wǎng)絡(luò)。例如，北京銀行與北京市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)體系，為擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技企業(yè)提供融資便利。此外，北京銀行還與北交所、PE/VC等金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)合作，推動(dòng)股債聯(lián)動(dòng)，為科創(chuàng)企業(yè)的融資提供更加豐富的資源。

在這一過(guò)程中，北京銀行打造了“京心領(lǐng)航”科技金融品牌，以融資服務(wù)、人才支持、生態(tài)圈構(gòu)建等多方面服務(wù)企業(yè)。通過(guò)舉辦金融助力新質(zhì)生產(chǎn)力高質(zhì)量發(fā)展大會(huì)、聯(lián)合北京廣播電視臺(tái)打造全國(guó)首檔聚焦專精特新研究院的紀(jì)實(shí)觀察類節(jié)目——《專精特新研究院》等一系列行動(dòng)，北京銀行不僅幫助企業(yè)解決資金問(wèn)題，還為其鏈接了行業(yè)資源，為助力科創(chuàng)企業(yè)快速成長(zhǎng)持續(xù)注入新活力。

對(duì)于人加智能這樣的成長(zhǎng)型企業(yè)而言，銀行構(gòu)建的金融生態(tài)體系帶來(lái)了額外的價(jià)值。除了融資支持，銀行還協(xié)助企業(yè)進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理、供應(yīng)鏈整合、人才招募等，為企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了更多機(jī)遇。李嘉俊表示，“北京銀行不僅為我們提供了資金支持，還通過(guò)引入合作資源，為我們的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了全面的幫助。”

發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，要緊扣創(chuàng)新鏈來(lái)部署資金鏈，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，以更精準(zhǔn)高效的方式支持科技創(chuàng)新，逐步形成“科技、產(chǎn)業(yè)、金融”的良性循環(huán)，為新質(zhì)生產(chǎn)力的培育與壯大注入源源不斷的金融“活水”。據(jù)介紹，北京銀行將持續(xù)加大對(duì)科技企業(yè)的支持力度，通過(guò)與政府、投資機(jī)構(gòu)、科技園區(qū)等的合作，進(jìn)一步打通金融與科技創(chuàng)新之間的橋梁。未來(lái)，將繼續(xù)深耕“專精特新第一行”的品牌定位，提供更多元化、智能化的產(chǎn)品和服務(wù)，為科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展賦能，助力它們?cè)诟鼜V闊的市場(chǎng)中實(shí)現(xiàn)更大的突破。

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